Yann Sainte-Rose, Manager AMOA Cash Management / Trésorerie et Paiements chez SQORUS, y a représenté le cabinet et en rapporte les grandes tendances. Voici ce qu’il faut retenir.
« Appliquée aux paiements, l’IA dépasse le simple cadre technologique et devient un véritable enjeu de gouvernance financière et de confiance. »
Un constat d’ouverture : le paiement n’est plus un acte transactionnel
Une brique critique, pensée de bout en bout du front-office marchand jusqu’aux systèmes de cash management.
Achat 3.0 : quand la gouvernance peine à suivre l’innovation
Les chiffres partagés sont éloquents :
- 35 % des utilisateurs se disent prêts à recourir à l’IA pour les accompagner dans leurs achats (orientation, recommandation, arbitrage),
- mais seulement 15 % accepteraient de déléguer l’acte de paiement à une IA.
Cette asymétrie révèle une ligne de fracture majeure : la confiance ne se décrète pas au moment du paiement. Elle se construit bien en amont.
Cela impose de définir des règles et protocoles clairs autour de l’IA appliquée au paiement, de travailler sérieusement la délégation de paiement, et d’intégrer dès la conception des principes éthiques robustes, notamment sur l’usage des données et la responsabilisation des décisions automatisées.
« L’IA dans les paiements n’est pas d’abord un sujet technologique. C’est un sujet de gouvernance financière et de confiance. »
Le paiement sous haute tension : souveraineté, résilience et cybersécurité
Plusieurs cas d’usage fonctionnant en mode online avec activation du offline ont été présentés : standards d’activation du offline, péages et autoroutes, stations-service en Espagne, distributeurs de billets, ou encore la possibilité de retrait en magasin sous conditions.
À noter : CB est certifié ISO 27001, renforçant la robustesse et la résilience de ses infrastructures.
Cinq enseignements clés pour les Directions Finance, Paiements et Trésorerie
1. L’expérience paiement, un levier direct sur le cash
Les chiffres partagés sur l’abandon de parcours d’achat parlent d’eux-mêmes :
%
des abandons sont liés à la complétude du parcours
%
à l'oubli de mot de passe
%
à l'étape 3DS
2. B.connect : authentifier en amont pour mieux piloter l’aval
La solution B.connect, positionnée dès le check-in, illustre une évolution structurante. Authentification one-click sans mot de passe, sans KYC, sans application, hors DSP2 avec la capacité de lier check-in et check-out.
Lancée avec les 5 plus grandes banques françaises et de grandes enseignes, elle permet de réduire les échecs de paiement en aval, d’améliorer la qualité des flux d’encaissement, et de renforcer la traçabilité jusqu’au rapprochement comptable.
3. Wallets d’identité numérique : un tournant réglementaire à horizon 2027
Le futur wallet d’identité numérique européen constitue un tournant réglementaire majeur. À horizon décembre 2027, les banques et organismes devront accepter ces wallets, et le client pourra choisir son mode d’authentification.
Au-delà du paiement, ces wallets impactent directement la gestion des identités et habilitations, la lutte contre la fraude, les processus KYC/KYB, les paiements récurrents et la gestion des mandats.
La Société Générale a partagé ses travaux autour de consortiums et d’une maîtrise fine des données, cherchant l’équilibre entre fluidité, sécurité et contrôle.
4. CB, IA et scoring temps réel : vers un pilotage intelligent du risque
CB joue un rôle central dans cette transformation, avec un modèle d’authentification piloté par l’émetteur, une aide à la décision via le scoring 3DS, et une exploitation raisonnée des données commerçants. Parmi les innovations présentées : machine learning temps réel (150 000 scores/mois), IA générative appliquée à la fraude, et développement de la vice intelligence depuis 2025.
Ces capacités renforcent la prévisibilité des encaissements, la gestion proactive des litiges et rétrofacturations, et l’automatisation des contrôles dans les chaînes Order-to-Cash.
5. Commerce agentique : nouveaux modèles, nouveaux risques
L’émergence du paiement par agent IA bouleverse les repères traditionnels. Les risques évoqués sont réels : délégation frauduleuse de paiement, agents IA malveillants, sites frauduleux conçus pour tromper des IA, ambiguïté sur le porteur légitime de l’achat.
Les réponses envisagées passent par le contrôle via les données commerçants, la tokenisation, la dé-tokenisation en amont du scoring, et l’évaluation du risque en temps réel.
En conclusion : une transformation de bout en bout, du paiement au cash
La consolidation de la chaîne de confiance implique une vision end-to-end du front-office au SI de trésorerie, une articulation fine entre paiements, risques, cash management et gouvernance SI, ainsi qu’une co-construction des standards entre banques, schemes, commerçants et entreprises.
C’est précisément dans cet esprit que SQORUS développe son offre Cash Management / SI Trésorerie & Paiement pour accompagner les directions Finance dans la maîtrise de cette transformation systémique, de l’expérience client jusqu’au pilotage de la liquidité. Vous souhaitez échanger sur vos enjeux Trésorerie et Paiements ? Contactez nos experts.
